Hoe werkt een no-claimbeschermer?

Als je een schade moet claimen is dat nooit leuk maar het zet je ook onvermijdelijk terug op de bonus-malusladder. En dat betekent kassa. Zuur als je na jaren schadevrij rijden weer met een hogere premie wordt geconfronteerd door een enkele schade. Waaraan je wellicht zelf niets kunt doen, bijvoorbeeld als het komt door vandalisme bij een WA-Casco verzekering. Dan biedt een no-claimbeschermer de helpende hand.

Met no-claimbeschermer geen hogere premie

Meer betalen, dat wil je natuurlijk niet. Daarvoor is de no-claimbeschermer een goed hulpmiddel. Het beschermt je uiteraard niet tegen een schade die je overkomt maar wel bij de gevolgen ervan. Je kunt dan namelijk wel een schade claimen. Daarbij ga je ook als normaal de stap(pen) terug op de bonus-malusladder maar je blijft dezelfde premie betalen als voorheen, zonder de schade. Echter: de verzekeraar is geen liefdadigheidsinstelling. En dat betekent dat dit je maar één keer kan overkomen. 

Nadeel bij overstappen

Dit lijkt enorm mooi. Er zitten uiteraard wel addertjes onder het gras bij het inzetten van de no-claimbeschermer. Immers: hoewel je nog steeds zelf het gunstige bedrag betaalt dat bij jouw ‘oude’ schadeverleden hoort, zijn je schadevrije jaren minder gunstig. Die worden namelijk wel geactualiseerd na de ‘nieuwe’ claim die je hebt gemaakt. Als je overstapt naar een nieuwe verzekeraar, dan kijkt die naar jouw (nu nadeliger) positie op de bonus/malusladder. En dat betekent dat je een hogere premie kunt gaan betalen.

Extra betalen voor een no-claimbeschermer?

In sommige gevallen moet je een (kleine) toeslag betalen voor de no-claimbeschermer. Dat kan uiteindelijk voordelig zijn. Echter, als je al meer dan tien jaar schadevrij rijdt, dan kan je verzekering standaard al een claim toestaan, zonder dat je de bonus verliest. Dan is het dus niet nodig om een toeslag te betalen.