Gevolgen van fraude met je autoverzekering

Het lijkt zo onbetekenend. Je reed iets te strak door de smalle bocht in de parkeergarage. Gevolg: een kras onderaan de rechterdeur. Je laat het zitten, omdat je verzekering het herstel van deze schade niet dekt. Twee maanden later. Je stoort je nog steeds aan die kras en besluit een all-risk autoverzekering af te sluiten bij een nieuwe verzekeraar. Je zegt tijdens het aanvragen niets over de kras. Na twee maanden premie betalen, dien je alsnog een claim in om de kras te laten herstellen. De verzekeraar betaalt: mooi een paar honderd euro bespaard.

Tot deze fraude met je autoverzekering aan het licht komt. Tweederde van alle ontdekte fraude met verzekeringen werd gepleegd bij het afsluiten.

Fraude met je autoverzekering uiteindelijk veel duurder

“De gevolgen van het doorgeven van onjuiste informatie aan de verzekeraar kunnen erg groot zijn”', zegt Menno Dijcks, expert autoverzekeringen bij Independer. “Allereerst krijgt elke fraudeur een standaardboete van 532 euro. Daarnaast moeten de kosten worden betaald die de verzekeraar heeft gemaakt om de fraude met je autoverzekering op te sporen”.

En: onterecht uitbetaalde schadeclaims moeten uiteraard ook worden teruggestort. Als een deel van de claim terecht is, bijvoorbeeld omdat je de oude kras tegelijk claimt met een deukje dat iemand in je deur heeft gereden, moet dat ook worden teruggegeven. Zo ben je dus veel meer geld kwijt dan wanneer je het herstel van de kras zelf had betaald.

Op de ‘zwarte lijst’

De gevolgen gaan verder dan strikt financieel. Autoverzekeraars kiezen er bijna altijd voor de verzekering van een fraudeur op te zeggen. Daarnaast wordt de fraude geregistreerd in het Centraal Informatie Systeem (CIS). Dit is een databank die alle verzekeraars kunnen inzien.

Iemand met een CIS-registratie als fraudeur zal ook door andere verzekeraars als onbetrouwbaar worden gezien. De kans op acceptatie is dus bijzonder klein - niet alleen voor autoverzekeringen, maar ook voor andere polissen. Verzekeraars zijn immers alleen verplicht iemand te accepteren voor de basis zorgverzekering. Alle andere aanvragen mogen ze weigeren.

Een CIS-registratie voor fraude blijft doorgaans acht jaar staan. Registraties voor andere redenen, zoals een ontzegging van de rijbevoegdheid, of een strafblad voor een relatief klein of ongerelateerd vergrijp, gelden vijf jaar.

Let ook op verzekering voor auto van je kind

Zelfs het aanvragen van een autoverzekering op je eigen naam, terwijl je kind vrijwel de enige is die in de auto rijdt, kan tot veel ellende leiden. Independer expert Menno Dijcks:”Natuurlijk is de premie veel lager, omdat een oudere volwassene gemiddeld meer schadevrije jaren heeft opgebouwd dan iemand van 20 jaar. Maar als aan het licht komt dat de verzekerde niet de regelmatige bestuurder is, dan wordt dit ook als fraude gezien - met alle gevolgen van dien”.

Gokken dat een verzekeraar je later gelooft, als je zegt dat je per ongeluk een simpel foutje hebt gemaakt op een formulier, is valse hoop. “Het is lastig aan te tonen dat je per ongeluk fraude pleegt”, zegt Menno Dijcks van Independer. “Wie via ons een verzekering aanvraagt, klikt aan het eind een vakje aan, waarin je zegt alle vragen volledig en juist te hebben ingevuld. Je komt er dus moeilijk mee weg om later te beweren dat het per ongeluk ging”.

Gevaar voor carrière in financiële sector

Wie een carrière zoekt binnen de bank- en verzekeringssector kan ook lelijk achtervolgd worden door het onterecht claimen van autoschade. Verzekeringsfraude wordt namelijk ook geregistreerd door het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit van het Verbond van Verzekeraars. Bedrijven in de financiële sector raadplegen dit centrum om te kijken of de naam van een sollicitant erin voorkomt.

Bij grotere fraude, bijvoorbeeld claimen dat een auto is gestolen terwijl die gewoon in de garage staat, kan een verzekeraar aangifte bij de politie doen. Dan komt er een hele strafrechtelijke staart aan.

De Vereende dure optie als vangnet

Weigert elke verzekeraar je, maar moet je per se de weg op met je auto, dan kom je uit bij De Vereende. Deze maatschappij is door verzekeraars samen opgericht als laatste optie voor wie nergens anders terecht kan. De Vereende verzekert praktisch iedere automobilist. Keerzijde: de premies liggen drie tot vier keer hoger dan bij een gewone verzekeraar. De premie moet bij het afsluiten ook in één keer voor meerdere maanden tegelijk worden betaald.

Daarnaast eist De Vereende dat verzekerden een bedrag overmaken als borg. Dit krijgen ze pas terug, als ze aan het einde van hun verzekeringstermijn geen claims hebben ingediend.